Quelles sont les conditions du PTZ à la BNP Paribas ?

Vous avez un projet immobilier et vous cherchez un moyen de financer une partie de votre achat à moindre coût ? Le prêt à taux zéro (PTZ) peut être une solution intéressante, d’autant plus que ses conditions évoluent en 2025 pour permettre à davantage de Français d’en bénéficier.

Proposé par plusieurs banques partenaires, dont BNP Paribas, ce prêt aidé s’adresse aux primo-accédants qui souhaitent acquérir leur résidence principale. Voici tout ce qu’il faut savoir avant de vous lancer.

Le prêt à taux zéro est un dispositif mis en place par l’État pour aider les ménages à accéder à la propriété sans avoir à payer d’intérêts sur une partie de leur emprunt. Destiné aux primo-accédants, il s’applique aux logements neufs ainsi qu’aux biens anciens nécessitant des travaux sous certaines conditions. Il est accordé en complément d’un prêt immobilier classique et ne peut pas financer l’intégralité d’un bien.

En 2025, le PTZ devient encore plus accessible grâce à des plafonds de revenus revus à la hausse et à l’élargissement du dispositif sur toute la France. Certaines communes qui n’étaient pas concernées le sont aujourd’hui.

Pour bénéficier du PTZ auprès de BNP Paribas, il faut remplir plusieurs conditions :

• Être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années (sauf exceptions comme un handicap ou une catastrophe naturelle).

• Respecter les nouveaux plafonds de revenus, qui varient en fonction du nombre de personnes dans le foyer et de la zone d’achat du bien.

• Acheter un bien éligible, ce qui inclut les logements neufs, individuels ou collectifs, certains logements anciens nécessitant des travaux, ainsi que certains logements sociaux.

• Faire du bien sa résidence principale, avec une occupation d’au moins 8 mois par an.

À partir du 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ sera éligible sur tout le territoire. Il n’y aura donc plus de zone d'éligibilité.

Le PTZ ne s’applique pas à tous les types d’achats immobiliers. Voici les projets éligibles en 2025 avec BNP Paribas :

• L’achat d’un logement neuf, individuel ou collectif, qu’il s’agisse d’une construction, d’un achat en état futur d’achèvement (VEFA) ou d’un bien jamais occupé.

• L’achat d’un logement ancien avec travaux, à condition que les rénovations représentent au moins 25 % du coût total de l’opération. Ces travaux doivent permettre d’améliorer la performance énergétique du logement.

• Le rachat d’un logement social, sous certaines conditions, pour les locataires qui souhaitent devenir propriétaires du bien qu’ils occupent.

• L’accession à la propriété via la location-accession, qui permet d’acquérir progressivement un bien après une période de location.

Le montant maximal d’un PTZ varie d’un emprunteur à l’autre, puisqu’il dépend du type de bien (neuf ou ancien) et le nombre de personnes dans votre foyer. Ces critères déterminent le plafond de ressources et le montant maximum de votre PTZ. Jusqu’ici, les plafonds de ressources du PTZ étaient aussi déterminés par la zone géographique du logement. Avec la réforme 2025, le ministère du Logement a annoncé que les quotités du prêt – c'est-à-dire la part du bien financée – seront désormais fixées par décret, et que le montant d’aide variera selon la région. À ce jour, nous attendons la publication de ces décrets pour vous tenir informés.

Voici le tableau des conditions de ressources en vigueur jusqu'à présent pour l'octroi du PTZ :

La durée de remboursement d’un PTZ ne peut excéder 25 ans, avec un différé de 5, 10 ou 15 ans. Le PTZ est nécessairement un prêt amortissable, dont le capital est remboursé progressivement via des mensualités fixes. Leur montant varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement.

La plupart du temps, la durée de remboursement du PTZ est calculée selon la durée du prêt principal pour simplifier vos remboursements et la gestion de votre budget. En revanche, le calcul de votre taux d’endettement va prendre en compte ces deux mensualités, qui ne peuvent représenter plus de 35 % de vos revenus.

À l’instar de la plupart des prêts amortissables, il est possible de procéder au remboursement anticipé (total ou partiel) de son PTZ. Le remboursement anticipé d’un PTZ n’est soumis à aucune indemnité. En revanche, il faut avoir négocié l’exonération des indemnités de remboursement anticipé pour votre prêt principal.

N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un expert de Pretto pour obtenir un prêt immobilier totalement adapté à votre situation et vos attentes.

Le montant de l’éco-PTZ peut aller jusqu’à 50 000 euros, en fonction de la nature des travaux. La durée de remboursement varie entre 10 et 20 ans, et les fonds peuvent être débloqués en une seule ou plusieurs fois sur présentation des factures des travaux réalisés.

Pour obtenir un éco-PTZ auprès de BNP Paribas, il faut respecter plusieurs conditions :

• Être propriétaire du logement concerné, qu’il s’agisse d’un propriétaire occupant ou d’un bailleur.

• Réaliser des travaux d’amélioration énergétique, tels que l’isolation thermique, le remplacement d’un système de chauffage ou l’installation d’équipements de production d’énergie renouvelable.

• Faire réaliser les travaux par un artisan RGE (Reconnu Garant de l’Environnement), une certification obligatoire pour garantir l’efficacité des rénovations.

• Avoir un logement achevé depuis plus de deux ans, à la date de début des travaux.

L’éco-PTZ est cumulable avec le PTZ classique, sous réserve d’éligibilité.

Êtes-vous éligible au PTZ ? N’hésitez pas à réaliser une simulation de votre prêt immobilier et solliciter les services des experts de Pretto pour vous accompagner dans vos démarches. Si vous n’êtes pas éligible au prêt à taux zéro, nous vous aidons à trouver la solution la plus adaptée à votre situation.