Comparatif des frais bancaires : quelle est la banque la moins chère en 2026 ?

Alors que l’Observatoire des tarifs bancaires révèle une augmentation significative des frais en 2025, le marché bancaire se divise plus que jamais entre banques traditionnelles et banques en ligne. Une situation qui pousse les Français à repenser leur relation avec leur banque, notamment dans le cadre d’un projet immobilier.

Entre la flambée des frais de tenue de compte (+3,01 %), l’augmentation des tarifs des cartes bancaires et la gratuité obligatoire des virements instantanés, comment s’y retrouver ? Comment ces frais bancaires impactent-ils les offres de crédit immobilier ? Et surtout, comment optimiser ses frais tout en bénéficiant des meilleures conditions d’emprunt ?

Pretto vous aide à comprendre les coulisses de la tarification bancaire et son impact sur votre projet immobilier. Décryptage.

Frais bancaires : qu’est-ce que c’est ?

Les frais bancaires, ce sont les montants que vous payez à votre banque pour différents services :carte, tenue de compte, incidents… Ils varient selon votre profil, vos habitudes, les services que vous utilisez et aussi le type de banque.

Le classement 2025 des banques en fonction des frais bancaires

En 2025, comme lors des précédents classements, les banques en ligne devancent les banques traditionnelles en termes de frais bancaires.

Source : MoneyVox, août 2025

Cependant, l’Observatoire des tarifs bancaires a mis en lumière une autre tendance récente : après les fortes baisses constatées en 2023 et 2024, les tarifs de l’offre spécifique dédiée aux clients en situation de fragilité financière (OCF) restent stables en 2025, tout comme les frais d’incidents plafonnés.

Cette année encore, le titre de la banque la moins chère revient à… une banque en ligne gratuite ! Et même deux : BoursoBank (ex-Boursorama Banque) et Fortuneo, qui se démarquent largement avec des frais symboliques. À noter toutefois, ces frais quasi nuls sont soumis à certaines conditions (ex. usage régulier de la carte ou domiciliation de revenus).

Sur la troisième marche du podium, on retrouve Hello bank, avec des frais annuels de 92,36 €.

Du côté des banques traditionnelles (avec agences), Axa Banque décroche la première place avec l’offre la plus avantageuse pour les clients classiques : 127,28 € de frais bancaires par an en 2025.

Comment sont déterminés les frais bancaires par les banques ?

Des frais bancaires liés aux services

Les frais bancaires facturés dépendent des services que vous utilisez au quotidien. Cela va du type de carte que vous possédez (par exemple, une CB Visa Premier coûte plus cher qu’une carte Visa internationale) aux incidents de paiement que vous pourriez rencontrer, en passant par les virements et/ou retraits à l’étranger que vous effectuez.

D’une banque à l’autre, les agios (frais facturés lorsque l’on est à découvert), l’assurance des moyens de paiement, les commissions d’intervention, les frais de rejet, les cotisations de cartes bancaires ou encore les frais de tenue de compte peuvent varier de façon significative.

L’influence de votre profil

Il existe d’autres critères pouvant faire varier les frais bancaires :vos ressources financières ou vos besoins en matière d’épargne. En effet, une personne n’ayant aucune épargne paiera des frais différents d’une personne cumulant plusieurs livrets, un PEL, etc.

En réalité, il est difficile d’affirmer que telle ou telle banque est la moins chère pour tous : vos habitudes de consommation des services proposés par la banque, ainsi que votre profil, influencentle tarif qui vous sera appliqué. Cela dit,les banques en ligne, avec leurs frais de structure réduits, proposent des offres défiant toute concurrence… ou presque.

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Frais bancaires : les banques traditionnelles ont-elles encore leur mot à dire ?

Même si les banques en ligne dominent en volume, certaines banques traditionnelles parviennent toujours à tirer leur épingle du jeu – notamment grâce à des services adaptés à certains profils.

Imaginez un jeune actif, carte classique, revenus modestes, quelques incidents de paiement : il pourrait payer moins de frais dans une caisse régionale du Crédit Agricole que chez Monabanq ou même chez Hello bank.

L’astuce ? Une tarification parfois plus souple ou adaptée localement, souvent couplée à des services de proximité. Pour certains clients, cela peut faire toute la différence.

Comparateur de frais bancaires : comment réduire les frais ?

Il existe plusieurs façons de revoir vos frais bancaires à la baisse :

1. Passez la loupe sur vos usages réels

Identifiez ce que vous utilisez vraiment : carte, virements, retraits, opérations à l’étranger… Cela permet d’éviter les frais superflus.

1. Comparez en ligne selon votre profil

Des simulateurs comme celui de MoneyVox permettent de tester différentes configurations selon vos habitudes.

1. Profitez des offres spéciales ou négociées

Certaines banques, notamment les régionales ou les néobanques, proposent des conditions tarifaires avantageuses pour certains profils.

1. Optimisez vos services

Privilégiez une banque qui propose les services que vous utilisez le plus souvent et plus adaptés à votre mode de vie. Par exemple, si vous voulez déposer de l’argent en espèce, les banques en ligne ne le permettent pas toujours.

1. Envisagez de changer de banque

Vous n’êtes pas satisfait(e) de votre banque ? Changez, aujourd’hui, les démarches sont simplifiées grâce à la mobilité bancaire.

Quel lien entre frais bancaires et prêt immobilier ?

Les frais bancaires sont source de concurrence entre les banques. Elles s’en servent comme levier pour attirer de nouveaux clients et retenir les anciens. Les banques en ligne en ont d’ailleurs fait leur principal argument commercial.

Cependant, le prêt immobilier est également utilisé comme produit d’appel pour séduire les nouveaux clients. Les banques savent parfaitement que la première raison qui pousse les clients à changer de banque est la souscription d’un crédit immobilier.

Dans les faits, des frais bancaires un peu plus élevés peuvent décourager un client cherchant des services de gestion de compte classique, un futur propriétaire sera surtout sensible au taux d’un crédit immobilier ou aux conditions avantageuses proposées par la banque.

Et si vous voulez bénéficier de conditions bancaires plus intéressantes pour votre projet immobilier, au-delà du seul critère des frais bancaires, un courtier pourra vous y aider. Il connaît les banques avec lesquelles il travaille tous les jours et vous aidera à comparer, dans le détail, les offres de prêt qui vous sont faites et les optimiser.

Pretto a d’ailleurs conçu un comparateur de crédit en ligne vous permettant d’obtenir une réponse immédiate.

Si vous avez besoin d’un conseiller physique, ou si vous êtes éligible à des offres locales avantageuses, la banque traditionnelle peut mieux vous convenir. Le bon réflexe ? Utiliser un comparateur selon votre profil et vos besoins réels.