Comment faire des économies sur ses frais bancaires ?

Pour bien comprendre où vous pouvez faire des économies, il est essentiel de connaître les différents types de frais bancaires :

• Frais de gestion de compte : Ils sont facturés mensuellement ou annuellement pour la tenue de votre compte. En 2024, certaines banques traditionnelles facturent jusqu’à 30 € par an pour ce service.

• Frais de carte bancaire : Ils varient selon le type de carte (classique, premium) et les services associés.

• Frais de retrait et de paiement à l’étranger : Ils sont appliqués lorsque vous utilisez votre carte hors de la zone euro. En 2024, certains établissements facturent encore entre 1 % et 3 % du montant des transactions.

• Frais d’incidents bancaires : Ils incluent les commissions d’intervention, les frais de découvert, les rejets de prélèvements. En 2024, ces frais sont plafonnés à 8 € par opération et 80 € par mois.

• Frais d’opérations spécifiques : Virement en agence, chèque de banque, changement de carte, etc.

Voici un tableau comparatif des banques majeures et leurs tarifs proposés en 2024 :

Chaque personne a des besoins différents en termes de services bancaires. Pour réduire vos frais, commencez par déterminer vos priorités :

• Avez-vous besoin d’un conseiller personnel ou gérez-vous vos comptes en ligne ?

• Effectuez-vous des virements ou des paiements à l’étranger ?

• Utilisez-vous souvent le découvert ou le chèque bancaire ?

Comparer les offres en fonction de vos besoins vous permet d’éviter de payer pour des services inutiles.

Les banques en ligne, comme Boursorama Banque, ING, ou Fortuneo, proposent des services bancaires à moindres frais, généralement sans frais de tenue de compte ni commissions sur les paiements à l’étranger. Elles permettent de réduire considérablement vos frais grâce à leur absence d’agence physique.

• Les cartes bancaires sont gratuites (sous conditions) : Par exemple, Boursorama Banque propose une carte gratuite si vous effectuez au moins une opération par mois.

• Les frais sont réduits voire nuls à l’étranger : Les banques en ligne facturent peu, voire aucuns frais, pour les paiements hors zone euro. Un vrai plus si vous voyagez ou faites des achats en ligne à l’international.

• Absence de frais de tenue de compte : Vous pouvez facilement économiser 50 à 100 € par an.

Les néobanques, comme Revolut, N26 et Ma French Bank, proposent une gestion bancaire simple et à faible coût. Elles sont particulièrement adaptées aux utilisateurs recherchant des services bancaires mobiles et intuitifs.

• Des frais de paiement et retraits réduits à l’étranger : La plupart des néobanques offrent des paiements sans frais hors de la zone euro, un avantage non négligeable pour les voyageurs.

• Une gestion mobile intuitive : Les applications sont conçues pour une gestion simplifiée, avec des fonctionnalités de budget, des notifications en temps réel, etc.

• Des offres sans condition de revenus : Contrairement aux banques en ligne, la plupart des néobanques n’imposent pas de conditions de revenus pour bénéficier de leurs offres gratuites.

Les frais d’incidents (découverts, rejets de prélèvements, etc.) peuvent rapidement s’accumuler et devenir très coûteux. Voici quelques astuces pour les éviter :

• Activez les alertes SMS ou e-mails pour être prévenu en cas de solde insuffisant.

• Négociez un découvert autorisé plus élevé pour éviter les dépassements. En 2024, les frais pour les clients en situation de fragilité financière sont plafonnés à 25 € par mois.

• Optez pour une banque avec des frais d’incidents réduits : Les banques en ligne et certaines néobanques n’appliquent pas ou peu de frais de commission d’intervention.

Pour limiter les frais, les pouvoirs publics ont mis en place des plafonnements et des aides :

• Plafonnement des frais de découvert et d’incidents : Les frais de dépassement de découvert et les commissions d’intervention sont plafonnés à 8 € par opération et 80 € par mois. Pour les personnes en situation de fragilité financière, ce plafond est réduit à 4 € par opération et 20 € par mois.

• Offre bancaire spécifique : Les banques ont l’obligation de proposer une offre bancaire à coût réduit (3 € par mois maximum) pour les personnes en situation de fragilité financière, incluant des services de base et des plafonnements de frais.