Quand commence le nouveau PTZ 2026 ?

Bonne nouvelle pour les futurs acheteurs : le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est appelé à évoluer à compter de 2026. Même si aucune date n’a été officiellement annoncée, il pourrait s’appliquer aux offres de prêt émises quelques semaines après l’adoption définitive du budget 2026 et la publication des décrets. On fait le point.

Le PTZ, à quoi ça sert déjà ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), c’est un dispositif de l’État qui permet de financer une partie de votre achat immobilier… sans payer d’intérêts.

Réservé aux primo-accédants, ceux qui achètent pour la première fois ou qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale depuis 2 ans, il complète un prêt immobilier classique et réduit le coût global du crédit. C’est un levier important et attendu par les emprunteurs pour concrétiser leur projet d’achat.

PTZ 2026 : un dispositif prolongé… et ajusté

Le PTZ a déjà fait l’objet d’évolutions en 2025, avec un objectif clairement affiché : soutenir l’accession à la propriété dans un marché immobilier encore fragile.

De nouveaux ajustements ont été annoncés pour 2026, mais leur mise en œuvre dépend directement de l’adoption du projet de loi de finances. Or, le 19 janvier dernier, le gouvernement a annoncé le recours à l’article 49.3 de la Constitution, une procédure qui permet d’adopter le budget sans vote parlementaire, sauf si une motion de censure est votée par l’Assemblée nationale.

Dans ce contexte, le cadre définitif du PTZ 2026 reste partiellement incertain. Une certitude toutefois, le dispositif est bien prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.

Si le budget est définitivement adopté dans sa version actuelle, le PTZ serait non seulement reconduit, mais également ajusté, avec notamment :

• une revalorisation des montants d’opération pris en compte,
• un assouplissement de certaines règles, afin d’élargir le nombre de bénéficiaires potentiels.

L’objectif est de permettre à davantage de ménages d’en bénéficier.

Quand le nouveau PTZ entrera-t-il réellement en vigueur ?

Si le budget avait été adopté dans les délais habituels, le nouveau PTZ aurait logiquement dû s’appliquer aux offres de prêt émises à partir du 1ᵉʳ janvier 2026.

Dans les faits, même si le budget est adopté et que de nouveaux critères sont bien prévus pour 2026, ils ne s’appliqueront pas immédiatement. En pratique, il faut d’abord que les décrets d’application soient publiés. Ce processus prend généralement plusieurs semaines après le vote du budget. Pour l'instant, aucune date précise n'a été annoncée.

En 2025, bien que le budget ait été promulgué en février, seules les offres de prêt « émises entre le premier jour du deuxième mois suivant la promulgation de la loi et le 31 décembre 2027 » avaient pu bénéficier des nouvelles règles. Autrement dit, aucune rétroactivité n’avait été prévue pour les prêts déjà signés.

Bonne nouvelle toutefois, les ménages éligibles au PTZ actuel peuvent en bénéficier dès aujourd’hui, sans attendre 2026.

Entre arbitrages budgétaires et décrets encore attendus, le cadre définitif pour 2026 reste, à ce stade, partiellement incertain.

Ce que le PTZ 2026 pourrait changer concrètement

Si le budget est adopté dans sa version actuelle, plusieurs évolutions importantes entrent en jeu.

Un PTZ élargi dans le cadre du Bail Réel Solidaire (BRS)

Jusqu’à présent, le PTZ excluait en pratique les acquéreurs qui rachetaient un logement en Bail Réel Solidaire, ce qui pouvait freiner les reventes et fragiliser ce dispositif de logement abordable.

Les changements prévus visent à rendre les projets immobiliers plus sûrs et prévisibles.**(source : amendement n° I-2875).

Des montants d’opération revalorisés

Autre évolution majeure : le relèvement des plafonds de coût d’opération pris en compte pour calculer le PTZ, prévu par l’amendement n° I-1958 adopté le même jour.

Les montants de référence augmenteraient de 25 % :

En théorie, le nouveau PTZ devait s’appliquer aux offres de prêt émises à partir du 1ᵉʳ janvier 2026. Dans la pratique, si le budget est adopté, son entrée en vigueur pourrait intervenir quelques semaines plus tard, le temps que les décrets d’application soient publiés, sans rétroactivité pour les prêts déjà signés. En attendant, suivre de près l’évolution du dispositif reste la meilleure façon d’anticiper votre projet d’achat… et de choisir le bon moment pour vous lancer.