Combien puis-je emprunter avec un salaire de 6 000 euros ?
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Vous voilà prêt à franchir le cap et devenir propriétaire de votre propre cocon ! Mais avant de plonger dans les annonces immobilières ou de vous lancer sur Pretto Search (le choix malin), il y a une étape clé à ne pas oublier : connaître votre capacité d'emprunt.
Pourquoi ? Tout simplement pour éviter le scénario cauchemar où vous avez un coup de cœur pour un bien… bien au-delà de votre budget. On vous aide à jouer la carte de la sérénité dès le départ !
Quelle est la limite du taux d’endettement avec un salaire mensuel de 6 000 euros ?
C’est à votre salaire net avant impôts que la banque s’intéressera pour effectuer ses calculs et décider, dans un premier temps, si votre situation vous permet de souscrire à un prêt immobilier. Dans un second temps, cela lui permettra de calculer la somme maximale que vous pourrez rembourser.
Pour fixer le montant maximum que vous pouvez emprunter, la banque se réfère au taux d’endettement maximum. Longtemps été fixé à 33 % il est, depuis le début de l’année 2021, passé à 35 %.
Bonne nouvelle, cela signifie que vous pouvez emprunter plus qu’auparavant. Pour un salaire de 6 000 €, vous pouvez donc désormais rembourser des mensualités de 2 100 € au lieu de 1 980 € auparavant.
Ajoutez à cela la durée du prêt et le taux d’intérêt, et vous obtenez une estimation précise du montant que vous pouvez emprunter. Pour un salaire de 6 000 €, voilà ce que cela pourrait donner :
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,29% | 298 035€ |
| 20 ans | 3,39% | 365 648€ |
| 25 ans | 3,48% | 420 377€ |
*Ces calculs sont basés sur les taux en vigueur en novembre 2024, sans apport initial.
Votre apport personnel joue un rôle clé dans votre projet immobilier. Cette somme, que vous investissez sans emprunter, influence directement votre capacité à convaincre les banques. En général, il est recommandé de disposer d’un apport équivalent à au moins 10 % du montant total de l’achat pour couvrir les frais annexes, comme les frais de notaire. Si votre épargne est insuffisante pour atteindre ce seuil, sachez qu’obtenir un prêt reste possible, mais le parcours peut s’avérer plus complexe. De nombreuses banques hésitent à financer 110 % du montant nécessaire, préférant limiter leur risque.
D’autres critères ont un impact sur votre capacité d’emprunt avec un salaire de 6000 euros par mois
Le reste à vivre
De nombreux critères, en dehors de votre salaire, vont être analysés par la banque afin de savoir si oui ou non vous serez en mesure de lui rembourser l'intégralité de la somme qu’elle vous a prêté et ce, sans être dans une situation inconfortable. C’est le cas notamment du reste à vivre.
Qu'est-ce que c'est exactement ? Il s’agit de la somme d’argent qu’il vous restera pour vivre une fois la mensualité de votre crédit et de vos charges payées. Cette somme peut varier selon les banques. En général, il faudra compter entre 700 et 1 000 € par adulte et entre 300 et 500 € par enfant.
Si votre reste à vivre est inférieur, cela pourrait compliquer l’obtention de votre crédit immobilier. Mais chaque situation est unique et votre dossier pourrait tout simplement avoir besoin d’être valorisé de manière à mettre en avant vos points forts. Pour vous accompagner et maximiser vos chances, les experts de Pretto sont là pour vous guider et vous aider à peaufiner votre stratégie.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt a un impact direct sur votre capacité d’emprunt ! En effet, puisque les intérêts sont inclus dans vos mensualités, plus le taux est élevé, plus il vient réduire le montant que vous pouvez emprunter.
Prenons un exemple : pour une mensualité de 2 100 € sur 25 ans avec un taux d’assurance de 0,34 %, voici l'effet des variations de taux d’intérêt sur la somme que vous pouvez emprunter :
| Taux d’intérêt | Montant emprunté |
|---|---|
| 0,80% | 530 000€ |
| 1% | 518 300€ |
| 1,30% | 501 300€ |
| 1,50% | 490 300€ |
Pour aller plus loin : Un courtier en ligne peut-il vraiment m'aider ?Comment calculer le montant que je peux emprunter avec 6 000 euros par mois ?
Pourquoi ? Parce que ces simulations prennent en compte TOUS les critères influençant votre crédit immobilier. À la différence de nos exemples simplifiés basés sur le salaire, l’outil analyse votre situation dans son ensemble.
En quelques minutes, vous pourrez non seulement découvrir le montant maximum que vous pouvez emprunter, mais aussi le taux qui vous correspond, ainsi que les différentes options de financement disponibles. Si votre projet semble hors de portée, l'outil vous proposera des solutions pour optimiser votre dossier et vous aider à le rendre plus solide !
- Votre salaire joue un rôle essentiel dans votre crédit immobilier. Couplé au taux d'endettement maximum de 35 %, il sert de base à tous les calculs effectués par la banque pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter et le montant maximum de vos mensualités.
- En dehors du salaire, de nombreux critères ont aussi un impact sur votre crédit immobilier. C’est le cas, notamment, du taux d’intérêt ou du reste à vivre.
- La simulation en ligne est le meilleur moyen d’obtenir des chiffres qui ne sont pas théoriques et correspondent à 100 % à votre situation et à ce que les banques peuvent effectivement vous proposer. L’outil de Pretto vous permet de tout savoir, en quelques minutes seulement !
