La simulation de votre prêt immobilier avec AXA

Le taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre prêt immobilier va dépendre de plusieurs critères comme les fluctuations du marché bancaire. Certains critères sont identiques pour tous les emprunteurs puisqu’ils permettent à la banque d’évaluer facilement votre profil. Néanmoins, d’autres éléments dépendent de l’établissement bancaire et de sa politique commerciale. En effet, la plupart du temps, ils peuvent privilégier certains profils d’emprunteur.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par AXA ?

AXA apprécient particulièrement les profils haut de gamme. Si vous êtes jeune et possédez de gros revenus, vous êtes le cœur de cible de la banque. En revanche, obtenir un prêt immobilier à AXA sera difficile si vous n’avez pas d’apport personnel. Néanmoins, cela ne veut pas dire que votre demande de prêt est vouée à l’échec, même si vous ne correspondez pas 100 % au profil-type ! En fonction de votre dossier, la banque peut vous proposer une offre de prêt intéressante pour financer votre emprunt.

Grâce aux informations renseignées dans l’outil de simulation de prêt immobilier, vous pouvez connaître votre taux d’endettement et la faisabilité de votre projet immobilier. Le taux d’endettement est fixé par le Haut conseil de sécurité financière (HCSF) afin d’éviter les situations de surendettement.

Plusieurs renseignements permettent aux banques de calculer votre taux d’endettement :

• La durée de l’emprunt
• Le niveau de revenus
• Le montant de l’apport personnel

Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, vous pouvez connaître rapidement votre taux d’endettement et la faisabilité de votre projet immobilier. En effet, si vous dépassez les 35 % d’endettement, la banque refusera probablement de financer votre emprunt. Si vous dépassez le taux d’endettement maximal, vous pouvez solliciter les conseils de nos experts crédit qui vous aideront à adapter votre projet immobilier à vos capacités financières.

L’apport personnel représente la somme d’argent que vous investissez lors de votre crédit immobilier. Cette somme d’argent – plus ou moins importante – doit permettre de financer les frais annexes d’un emprunt immobilier comme les frais de notaire, par exemple.

Effectuer une simulation de votre prêt immobilier doit vous permettre d’estimer le taux immobilier auquel vous pouvez potentiellement financer votre projet immobilier. Il s’agit du principal avantage d’un outil de simulation comme celui proposé sur notre site.

Le taux immobilier proposé par AXA va dépendre du marché bancaire, mais également de votre profil emprunteur selon vos revenus, votre stabilité professionnelle, etc. Les banques étudient minutieusement votre dossier afin de vous proposer un taux immobilier attractif, mais également assez élevé en fonction des risques qu’elle encoure.

Afin d’évaluer votre profil, certains critères spécifiques sont pris en compte par votre établissement bancaire.

C’est un indicateur important pour la banque. Premièrement, cet apport va vous permettre de payer les frais de notaire et de garantie qui sont très rarement financés par votre prêt immobilier. Ils sont généralement estimés à environ 10 % du prix du bien, ce qui explique qu’on recommande souvent de pouvoir apporter cette somme.

Votre apport va également vous permettre de prouver à la banque que vous maîtrisez vos finances. C’est donc un gage de sécurité pour elle, et si vous pouvez amener un apport plus important, la banque peut baisser le taux d’intérêt en conséquence.

Pour information, AXA demande que vous couvriez au moins les frais annexes avec votre apport. Ainsi, le prêt à 110 % est très difficile à obtenir : les banques sont limitées dans le nombre de dossiers dérogatoires et elles sélectionnent soigneusement les profils.

Cela signifie que votre crédit ne doit pas vous prendre un peu plus du tiers de vos revenus. Au-delà de cette limite, la banque peut estimer que le risque de défaut de paiement est trop important et elle pourra refuser de vous financer.

Il s’agit d’un critère que la banque va toujours regarder. Si le bien que vous souhaitez acheter représente un taux d’endettement trop important, essayez de voir si vous pouvez augmenter la durée de votre emprunt. De manière mécanique, cela va diminuer le montant de vos mensualités, et donc votre taux d’endettement.

Afin d’estimer votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser notre simulateur. Celui-ci vous permet de modifier votre durée et le montant de vos mensualités pour obtenir le taux d’endettement correspondant afin de déterminer le scénario le plus adéquat qui vous permettra de financer votre projet immobilier.

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. La plupart du temps, ces prêts aidés sont réservés aux ménages les plus modestes afin qu’ils puissent accéder à la propriété plus facilement.

AXA propose plusieurs prêts aidés, mais tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément y accéder. Il est nécessaire de se renseigner pour savoir si vous pouvez avoir accès à ces solutions.

1. Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
2. Le prêt conventionné peut vous aider à financer le coût de la construction, l’achat d’un logement neuf ou ancien ou certains travaux de rénovation.
3. Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.
4. Le prêt épargne logement (PEL) est un prêt à taux fixe garanti. Vous pouvez le souscrire si vous avez épargné plusieurs années sur un plan d’épargne logement ou un compte épargne logement. En fonction du taux immobilier en vigueur au sein du marché, le prêt épargne logement peut être avantageux.

AXA prélève des frais annuels de tenue de compte de 50 euros.

Lors de la signature d’une offre de prêt, vous pouvez inclure certaines conditions spécifiques permettant une souplesse dans le remboursement des mensualités de votre crédit immobilier. Quelles solutions propose AXA ?

La modulation d’échéance vous permet de faire des modifications mineures sur vos mensualités. Dès la deuxième année, chez AXA, vous pouvez augmenter vos mensualités de 50 % ou les diminuer, allongeant la durée de remboursement de votre emprunt. Il est possible d’allonger la durée de l’emprunt jusqu’à cinq ans.

Le report d’échéance vous permet de suspendre le remboursement de votre crédit immobilier pendant une période donnée. Il est possible d’utiliser le report d’échéance en cas de difficulté financière passagère, par exemple.

Chez AXA, il n’est pas possible de procéder à un report d’échéance de votre prêt immobilier.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale. Néanmoins, cela entraîne souvent des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

AXA propose l’exonération des indemnités de remboursement anticipé en cas de revente ou sur les deniers personnels après 5 ans.

La garantie permet à votre établissement bancaire de s’assurer qu’elle va récupérer l’intégralité du capital emprunté, même en cas de défaut de paiement de votre part. Néanmoins, toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de caution.

Afin d’assurer votre prêt immobilier, AXA propose à ses clients de souscrire son assurance emprunteur. Elle permet à tous les emprunteurs d’être protégés pour les garanties suivantes :

• décès ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• invalidité permanente totale (IPT) ;
• incapacité temporaire totale (ITT) ;
• perte d’emploi suite à un licenciement.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier est intégré à votre mensualité d’emprunt. Le calcul du montant de l’assurance emprunteur peut se faire de deux manières :

• soit l’assurance est calculée sur le capital emprunté, ce qui signifie que le montant de l’assurance ne varie pas tout au long de votre emprunt ;
• soit elle est calculée sur le capital restant dû, ce qui signifie qu’elle diminue à chaque mensualité.

Les critères que vous devez respecter sont explicités dans les conditions générales de votre contrat. La banque a également l’obligation de vous les fournir quand vous faites votre demande de prêt immobilier.

Avant de changer d’assurance emprunteur, il est conseillé de comparer les contrats proposés pour souscrire l’offre la plus adaptée à votre profil.