Comment avoir la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Chez Pretto, on fait tout pour que ça devienne limpide comme de l’eau de roche !

• la banque
• l’assureur
• un courtier en assurance
• les comparateurs

Gardez en tête que les banques proposent généralement des contrats d’assurance groupe. Ce sont donc des contrats collectifs, qui mutualisent les risques de tous les emprunteurs.

Si vous présentez peu de risques, ce n’est donc pas forcément le type de contrat le plus avantageux pour vous. Sachez également que ces contrats de groupes sont négociés par classe d’âge. Vous paierez donc plus cher si vous empruntez à 45 ans qu’à 32 ans (mais c’est également le cas pour une assurance individuelle).

En revanche, ce type de contrat présente l’avantage considérable d’être rapide, et assez simple en termes d’adhésion.

En revanche, la procédure peut être plus longue, car la banque et l’assurance doivent s’accorder. Il est donc bon d’anticiper votre demande de délégation d’assurance.

Il est facile de se perdre parmi les nombreuses offres d’assurance proposées sur le marché, d’autant plus qu’il s’agit d’un sujet technique.

Son rôle est de comparer pour vous les assurances afin de vous proposer le meilleur taux, mais également de s’assurer que le contrat proposé correspond à vos besoins… et aux exigences de la banque.

Notez que vous pouvez aussi profiter des services des comparateurs.

Voici tout d’abord un tableau mettant en avant deux profils de personnes cherchant une assurance.

Suivant ces deux profils, voici consécutivement les assurances qui leur conviendraient le plus, dans l’ordre du plus intéressant au moins intéressant financièrement.

Il faut bien sûr aller plus loin que la simple prime/mensualité, pour voir si le contrat proposé est le meilleur pour vous dans son ensemble.

Certaines garanties sont obligatoires. Ne pas y souscrire vous empêcherait tout bonnement d’avoir une assurance, ce qui vous empêcherait aussi probablement d’avoir un crédit.

Parmi elles, on retrouve :

• la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
• l’incapacité temporaire et totale de travail (ITT)
• la garantie invalidité permanente partielle (IPP) qui intervient en complément de la garantie invalidité permanente totale (IPT).

Ces assurances ont un prix, mais cela peut en valoir la chandelle. Faites votre choix en fonction de votre profil.

Certaines assurances ne souhaitent pas assurer les personnes à partir d’un certain âge. Car le risque, pour elles, est trop important.

Après 80 ans, d’ailleurs, seule la garantie décès peut être souscrite. La couverture est effective jusqu’aux 90 ans de la personne. Enfin, de manière générale, plus le candidat à l’assurance est âgé, plus les primes risquent d’être élevées.

Sur certaines garanties, il faut compter un délai de carence allant de 1 mois à 1 an à partir de la date de signature du contrat.

Pendant ce laps de temps, l’assureur ne couvre pas l’assuré. C’est un point très important, à considérer lorsque vous recherchez la meilleure assurance de prêt immobilier.

Un délai de franchise peut aussi s’étendre (suivant les contrats) de 3 à 6 mois à dater du jour de la déclaration du sinistre. Sur cette période aussi, l’assureur n’indemnise pas le souscripteur.

Aux primes (mensuelles ou annuelles) peuvent s’ajouter des surprimes.

Ces suppléments sont ajoutés à la cotisation de base lorsque l’assuré est confronté à un risque important (médical grave, professionnel, sportif, etc.) qui modifie la nature du risque à assurer.

Il faut prendre connaissance de ces éléments pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier possible. À noter que les compétitions de haut niveau peuvent même mener à des exclusions de garanties !

Source : classement des Assureurs Crédit, site indépendant des assurés pour les assurés.

Si vous n’êtes pas satisfait de votre assurance actuelle ou souhaitez déterminer si vous pouvez faire des économies en changeant d’assurance, sachez que c’est possible ! Depuis la loi Lemoine de 2022, c’est même possible à n’importe quel moment de votre prêt.

On l’a déjà dit, vous pouvez choisir de prendre l’assurance de la banque ou de faire une délégation au moment où vous achetez. Mais vous pouvez également en changer une fois que vous avez signé votre prêt !

Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez au cours de votre emprunt.

Afin de résilier votre assurance avec la loi Hamon, vous devez prévenir la banque (ou votre assureur si vous êtes déjà en situation de délégation) par courrier recommandé avec accusé de réception au minimum 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat.

Afin de résilier votre assurance avec la loi Lemoine, vous devez prévenir la banque (ou votre assureur si vous êtes déjà en situation de délégation) par courrier recommandé avec accusé de réception.

La loi Lemoine vient remplacer les lois Hamon et Sapin qui permettaient déjà à l’emprunteur de changer d’assurance de prêt, mais uniquement à des dates précises.

La loi Hamon permettait ainsi de changer d’assurance à n’importe quel moment au cours de la première année.

La loi Sapin permettait quant à elle de changer d’assurance tous les ans à la date anniversaire du contrat.

Cette nouvelle loi est donc avantageuse pour les emprunteurs, qui peuvent désormais faire jouer la concurrence entre compagnies plus facilement. Cette loi vient également renforcer l’obligation d’information de la part des assurances concernant vos droits à changer de couverture.