Les taux immobiliers à la Banque Populaire en octobre 2024

Si vous cherchez un financement pour votre achat immobilier, le taux de votre prêt est une donnée importante, même si ce n'est pas la seule. Mais savez-vous comment la Banque Populaire établit sa grille de taux ? Et à quel taux immobilier chez la Banque Populaire ? On vous explique.

Les établissements bancaires ne fixent pas eux-mêmes les taux immobiliers qu’ils pratiquent. Elles doivent respecter le taux directeur fixé par la Banque Centrale Européenne (BCE).

Étant donné que les banques empruntent une partie de leurs ressources auprès de la BCE, elles doivent nécessairement suivre les fluctuations du taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Par exemple, afin de relancer la demande de crédit dans la zone euro, la BCE va baisser son taux directeur, ce qui va entraîner une baisse des taux immobiliers dans les banques françaises. En fonction des variations du marché, les taux immobiliers appliqués par la Banque Populaire seront plus ou moins avantageux.

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Le taux d’intérêt appliqué permet à la banque de se rémunérer et celle-ci doit prendre en compte son propre coût de fonctionnement pour fixer ses propres tarifs.

Le coût de fonctionnement de la banque englobe la gestion des dépôts du public, la collecte de l’épargne, la gestion des moyens de paiement et toutes les démarches administratives inhérentes aux prêts immobiliers accordés. Il va dépendre des fluctuations du marché et des obligations de la banque afin d’assurer sa pérennité.

La banque va également appliquer des frais bancaires à ses clients pour amortir ses coûts de fonctionnement.

Afin d’accepter de financer un projet immobilier, la Banque Populaire va estimer le risque potentiel d’impayés de votre part, en fonction de votre niveau de revenus et le montant de votre apport personnel.

À cette étape, l’aide d’un courtier immobilier est bienvenue pour augmenter leurs chances d’obtenir le prêt immobilier le plus avantageux. Vous pouvez contacter l’un de nos experts ou simuler votre prêt immobilier avec notre outil pour commencer à préparer votre projet immobilier.

La durée du crédit a un impact direct sur le taux immobilier que la Banque Populaire pourra vous proposer. En effet, la banque prend « plus de risques » à vous prêter de l’argent sur une durée de 25 ans puisque vous avez plus de chances de rencontrer des difficultés pour payer vos mensualités (accident, chômage ou difficultés financières). Si le risque existe tout de même sur une durée de 10 ans, celui-ci est moins élevé.

Face à ce constat, les banques adaptent leurs taux immobiliers en fonction de la durée souhaitée pour rembourser le capital emprunté. Plus la durée est longue, plus le taux immobilier sera élevé.

Si le coût global de votre prêt immobilier est impacté par la durée de l’emprunt, il peut être intéressant de consulter les modalités d’emprunt proposées selon la durée souhaitée. Notre outil de simulation va vous permettre d’avoir une vue globale de la situation afin de choisir l’option la plus avantageuse selon votre situation financière et votre projet immobilier.

Le saviez-vous ? Les taux immobiliers peuvent varier d’une région à l’autre. La politique commerciale des banques est l’une des principales raisons qui explique ces variations. De plus, la concurrence régionale et les objectifs commerciaux dans la zone géographique peuvent également influencer la grille des taux immobiliers. En fonction de ses objectifs, la banque peut être susceptible de chercher plus de clients. Dans cette situation, elle va adoucir les conditions d’octroi de prêt immobilier afin d’attirer de nouveaux profils.

Néanmoins, les prêts immobiliers acceptés par la banque doivent lui permettre de gagner des parts de marché. En fonction de la compétitivité des établissements bancaires, ils pourront être plus ou moins souples sur l’étude des dossiers de prêt et l’octroi des offres de financement. De plus, les banques régionales possèdent plus de marge de manœuvre pour établir leurs grilles de taux immobiliers, par rapport aux banques nationales : cela explique certains écarts de taux.

La Banque Populaire est une banque régionale qui sera susceptible de présenter des conditions différentes en fonction de l’établissement et la zone géographique où vous enverrez votre demande de prêt.

Les banques nationales fixent une grille de taux pour l’ensemble du territoire. Néanmoins, elles disposent tout de même d’une marge de manœuvre pour proposer des taux immobiliers différents en fonction de la région afin de faire face à la concurrence locale. Cette marge de manœuvre est tout de même moins importante.

Pour faire face à la concurrence locale et attirer de nouveaux profils, les banques nationales peuvent assouplir les conditions de prêt en fonction du profil des clients potentiels.

Les caractéristiques de votre projet immobilier ne sont pas les seuls éléments faisant varier le taux immobilier de votre futur prêt immobilier. Votre profil emprunteur est également nécessaire pour permettre à la Banque Populaire d’estimer votre taux immobilier. La banque va étudier votre niveau de revenus, votre apport personnel et votre situation professionnelle.

Si le salaire constitue l’un des indicateurs privilégiés pour établir votre capacité de financement, il présente uniquement votre situation au moment de votre demande de prêt. Avant d’accepter de financer un projet immobilier, la banque doit savoir si votre salaire actuel est pérenne. Pour cela, elle va accorder un intérêt particulier à votre situation professionnelle : une personne qui présente un contrat à durée indéterminée (CDI) à la banque est jugée « plus sûre » qu’une personne avec un contrat à durée déterminée (CDD) ou un freelance.

Néanmoins, un CDI n’est pas un laissez-passer infaillible pour obtenir un prêt immobilier. En effet, si vous présentez un contrat à durée indéterminée avec un faible salaire mensuel à votre banquier, vous risquez de rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux immobilier à la Banque Populaire ou l’une de banques concurrentes. Le niveau de vos revenus est le premier élément que la banque va étudier pour établir le taux d’intérêt appliqué à votre prêt immobilier. En fonction de votre salaire et vos revenus annexes, la banque devra établir votre capacité d’emprunt avant d’accepter de financer votre projet immobilier.

Si vos revenus sont élevés, vous présenterez une capacité d’emprunt plus élevée et cela vous permettra d’emprunter un capital plus élevé. De plus, si votre capacité d’emprunt est jugée suffisante par la banque, elle sera plus susceptible d’appliquer un taux immobilier plus avantageux en fonction de sa grille de taux.

La Banque Populaire ne va pas réagir de la même manière selon votre situation professionnelle. Sa politique commerciale l’encourage à privilégier certains profils comme les titulaires de la fonction publique, les intermittents, les commerçants et les auto-entrepreneurs qui peuvent justifier d’une période d’activité stable ces trois dernières années.

Le montant de votre apport joue un rôle concernant l’obtention de votre prêt immobilier et le taux immobilier à votre projet. S’il n’est pas légalement obligatoire, il est fortement conseillé pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit au meilleur prix.

Le montant minimum recommandé est de 10 % du capital emprunté afin de couvrir les frais de notaire et les frais de garantie, généralement évalués à 10 % du prix. Ce montant permet également de rassurer l’établissement bancaire sollicité. En effet, celui-ci va vous permettre de montrer à la banque votre capacité à épargner et votre bonne santé financière. Par conséquent, le rôle de l’apport personnel ne doit pas être négligé. De plus, un apport personnel plus élevé vous permettra potentiellement de bénéficier d’un taux immobilier plus avantageux, puisque le « risque » pris par la banque sera moins important.