Comment trouver le meilleur taux immobilier dans ma région ?

A l’heure actuelle, les taux régionaux sont donc les suivants :

En fonction de la région, il peut exister des disparités dans les taux proposés. Cela ne dépend pas vraiment de vous, mais plutôt de considérations économiques plus larges.

Les banques nationales appliquent ces conditions sur la totalité du territoire. Mais les banques régionales disposent d’une marge de manœuvre un peu plus large, et peuvent donc décider de leur politique en fonction de la région et du marché immobilier local.

Vous voulez être au courant des évolutions de taux près de chez vous ? Ca tombe bien, nous avons développé une alerte taux qui vous tient informé en temps réel !

Mais la région ne fait pas tout. En réalité, le taux nominal que vous obtenez dépend de nombreux facteurs, certains sur lesquels vous pouvez influer plus ou moins rapidement, et d’autres qui ne dépendent pas du tout de vous.

Voici un exemple de critère sur lequel vous pouvez influer rapidement : le remboursement de vos crédits à la consommation grâce à une partie de votre apport. Cela vous permet non seulement d’augmenter votre capacité d’emprunt, limitée à 35 % de vos revenus, mais envoie également un bon signal auprès de la banque, qui voit que vos finances sont stables. Le crédit à la consommation, d’autant plus s’il n’est pas destiné à de gros achats (comme une voiture), sont généralement mal vus des banques car elles y voient le signe que vous consommez au-delà de vos moyens.

Autre exemple sur lequel vous avez une influence, mais sur du moyen-long terme : votre niveau de salaire. Les grilles de taux des banques sont déterminées en partie en fonction de votre niveau de revenus. Pour bénéficier d’un meilleur taux, il vaut donc mieux avoir un meilleur salaire, et surtout une situation stable. Ainsi, si vous souhaitez absolument acheter d’ici 1 an, mais que vous venez de lancer votre activité indépendante, il vaut peut-être mieux retourner en CDI pendant quelques années et augmenter vos chances d’obtenir un taux bas.

Cependant, un autre critère sur lequel vous n’avez pas la main concerne le taux d’usure. Il s’agit du taux maximum auquel les banques peuvent prêter, mais c’est également un indicateur du taux auquel elles-mêmes empruntent. Pour rester rentable, la banque va donc augmenter les taux des crédits. C’est ce qui explique la montée des taux récente et c’est un élément sur lequel vous n’avez pas du tout la main. Par exemple, à l’heure actuelle, même si vous disposez d’une situation très avantageuse, vous ne pourrez plus emprunter en-dessous des 2 % comme cela a été le cas pendant quelques années.

Afin de bénéficier du meilleur taux dans votre région, la solution est de faire jouer la concurrence. Pour cela, vous disposez de deux solutions.

Vous allez vous-même taper à la porte de toutes les banques de votre région pour leur présenter votre dossier, demander des estimations et négocier auprès des établissements bancaires. L’avantage de cette solution, c’est que vous savez exactement à quelles banques vous avez présenté votre dossier, et que vous êtes tenu au courant de l’avancée de votre dossier directement.

Mais elle présente aussi de nombreux inconvénients. Premièrement, cela demande énormément de temps. Deuxièmement, il vous faudra beaucoup de patience, car vous allez entendre les mêmes informations plusieurs fois, mais aussi du jargon, et parfois des propositions commerciales qui vont vous surprendre. Le langage banquier n’est pas toujours évident à comprendre !

Et enfin, vous allez traiter avec l’interlocuteur “de base”, à savoir le conseiller bancaire en agence. Or, les banques disposent de services entiers dédiés au crédit immobilier, qui se trouvent aux sièges des banques. Les négociations et les prises de décision se font à ce niveau, pas au niveau de votre conseiller bancaire. Vos possibilités de négociation sont donc très faibles.

Le rôle du courtier immobilier est de vous dégoter les meilleures conditions d’emprunt, c’est-à-dire de vous conseiller concernant le montage de l’emprunt, mais aussi de négocier le taux, les conditions de remboursement, les possibilités de remboursement anticipé etc. Bref, il ne se concentre pas uniquement sur le taux immobilier, mais bien sur toutes les conditions qui font la qualité de l’emprunt.

Autre gros avantage de ce type de solution : vous gagnez en temps et en qualité de vie. Pas de stress, pas de déplacements tous les soirs ou le week-end pour discuter avec des conseillers bancaires, vous pouvez préparer votre dossier de financement depuis le confort de votre canapé. Mais cette solution peut se retourner contre vous si vous avez le malheur de tomber sur un courtier qui ne prend pas la peine de vous tenir suffisamment informé de l’avancée de votre dossier.

Chez Pretto, on a trouvé la solution à ce problème : vous avez accès aux mêmes outils que nous ! Depuis votre espace client, vous voyez ainsi tous les critères qui nous permettent de sélectionner la banque à laquelle envoyer votre dossier, mais aussi toutes les informations qui le concerne : où il a été envoyé, quel est son statut etc. En bref, tout ce que nous savons, vous le savez. Nous sommes fiers d’affirmer que nous sommes les courtiers les plus transparents du marché, et nous sommes certains qu’il s’agit d’un critère essentiel pour bien vivre sa recherche de prêt.

Cependant, ce service n’est pas gratuit. Vous allez souvent vous trouver face à des professionnels qui vont facturer une commission proportionnelle au montant de votre emprunt. Cela se justifie par leur modèle économique, mais aussi par les économies réalisées sur le coût de votre emprunt. Comme le courtier a accès à des interlocuteurs auxquels vous ne pouvez pas parler, il peut négocier directement les conditions de l’emprunt avec les personnes qui peuvent effectivement sortir des grilles habituellement proposées. Contrairement à vous, il a la possibilité de faire baisser le taux proposé initialement par la banque.

Avec Pretto, vous n’avez que des bénéfices puisque vous économisez en moyenne 10 000 € sur votre crédit grâce à la négociation des taux. Et nous facturons 1 990 € pour notre service, quel que soit le montant de votre projet (hors projets spéciaux comme les SCI ou les non résidents). De quoi faire de belles économies en perspective !