Quels sont les frais lors d'un achat immobilier ?
Néanmoins, les acquéreurs peuvent oublier les taxes inhérentes à leur nouveau statut de propriétaire, les charges de copropriété pour les propriétaires d'un appartement ou les éventuels travaux à réaliser. Ces frais représentent des coûts à anticiper avant d’acheter un bien immobilier. De plus, certains de ces frais doivent être déboursés immédiatement au moment de l’achat, quant d’autres seront à supporter tout au long de votre vie de propriétaire.
Les frais de notaire
Comment calculer les frais de notaire ?
Ils représentent approximativement 8 % du prix d’achat d'un bien ancien et 3 % du prix pour un achat dans le neuf. De ces frais d’acquisition, seulement 15 % représentent la rémunération du notaire : les émoluments.
Tranches d’assiette | Taux applicable depuis le 1er janvier 2021 (%) |
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De 0 à 6 500 € | 3,870 |
De 6 500 à 17 000 € | 1,596 |
De 17 000 à 60 000 € | 1,064 |
Plus de 60 000 € | 0,799 |
Peut-on réduire les frais de notaire ?
Généralement, la banque demande un apport personnel d'environ 10 % du prix du bien immobilier afin de couvrir les frais de notaire et les frais de garantie. Si vous n’avez pas d’apport, certaines banques peuvent accepter de financer ces frais avec un prêt à 110 %.
Les frais d’agence
Étant donné qu’ils ne sont pas légalement fixés, les frais d’agence sont négociables avec l’agent immobilier grâce à deux leviers :
- le prix du bien immobilier est négocié à la baisse pour absorber les frais d'agence ;
- la commission de l’agent immobilier est négociée.
Dans une zone tendue, la marge de négociation est moindre... voire nulle.
La taxe foncière et la taxe d’habitation
Au moment d'accéder à la propriété, les propriétaires deviennent redevables des impôts locaux annuels comme la taxe foncière. Elle est due à partir du 1er janvier. Si la vente a lieu en cours d’année, la taxe foncière reste à la charge du vendeur. Cependant, il arrive souvent qu’acheteur et vendeur se mettent d’accord pour partager le montant de la taxe. Dans ce cas, l’acheteur remboursera une partie du montant de la taxe, calculée de manière proportionnelle à partir du jour de la vente.
Cet accord doit nécessairement figurer dans l’acte authentique de vente.
Les charges de copropriété
Si vous souhaitez acheter un appartement, n'oubliez pas de prendre en compte les charges de copropriété. Généralement, elles sont dûes par le propriétaire de manière trimestrielle, au premier jour du trimestre. Si vous achetez votre appartement au cours du 3ème trimestre, le vendeur est légalement redevable des charges pour ce trimestre : vous serez redevables des charges à partir du 4èmetrimestre. Néanmoins, si l’achat immobilier a lieu pendant un trimestre, le vendeur et l'acquéreur peuvent convenir, dans l’acte de vente, de se répartir les charges pour le trimestre en cours. En revanche, si le syndic procède à un appel de fonds complémentaires ou à un remboursement, seul le copropriétaire à cette date sera redevable des appels complémentaires ou pourra bénéficier du remboursement.
La loi ALUR a renforcé le droit d’information du futur acheteur en imposant au vendeur de lui communiquer, avant la signature du compromis de vente, un ensemble d’informations financières qui lui permettront d'anticiper les charges de copropriété.
Les éventuels travaux à réaliser
Que ces travaux soient déjà votés par la copropriété ou représentent des travaux de remise aux normes, les frais relatifs à ces travaux risquent de peser lourd sur votre budget.
Pour les travaux votés par la copropriété, la logique est similaire aux charges de copropriété. Les frais des travaux seront à la charge de la personne copropriétaire, à la date d’exigibilité des appels de fonds. Tant que vous n'avez pas signé l'acte de vente chez le notaire, le vendeur reste redevable de ces charges. Néanmoins, comme pour les charges de copropriété, le vendeur et l'acquéreur peuvent convenir de se répartir différemment les appels de fonds. La plupart du temps, ils conviendront que les travaux votés après le compromis de vente, mais avant la signature de l’acte de vente, seront à la charge de l’acheteur s'il a reçu un pouvoir d’assister à l’assemblée générale et de voter à la place du vendeur.
Au moment de la visite d'un bien immobilier situé en copropriété, n'hésitez pas à demander au vendeur les procès-verbaux des dernières assemblées générales de copropriété et les travaux potentiellement déjà votés.
Si vous avez un projet immobilier, qu'il s'agisse d'un bien situé en copropriété ou d'une maison individuelle, n'hésitez pas à solliciter les connaissances d'un expert de Pretto qui va vous accompagner jusqu'à la signature de prêt. Vous pouvez également utiliser notre outil de simulation de prêt immobilier pour mieux estimer le coût total de votre prêt immobilier.
- De nombreux frais s'ajoutent à un achat immobilier : des frais liés à la vente, au statut de propriétaire ou aux dépenses supplémentaires qui ne sont pas couvertes par le prêt immobilier.
- Vous pouvez négocier à la baisse certains frais, comme les frais d'agence ou les frais de notaire
- Il est conseillé de se renseigner un maximum pour anticiper les dépenses supplémentaires.