Est-ce le bon moment pour renégocier son taux ?
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La baisse des taux, ça fait quelques mois maintenant qu’on vous en parle. Et si vous avez acheté à des taux plus élevés, c’est probablement l’occasion de renégocier votre crédit immobilier pour faire des économies sur le coût de votre emprunt. Mais comment en profiter ? On vous dit tout.
Pourquoi la baisse des taux peut vous faire gagner de l’argent ?
Depuis le début de l’année 2024, les taux d’emprunt, après avoir flirté avec les sommets (+4,5%, ça marque les esprits !), amorcent enfin une descente progressive. À l’heure actuelle, ils tournent autour de 3%, offrant une belle fenêtre d’opportunité à ceux qui ont souscrit leur crédit au moment où les taux étaient au plus haut.
Car oui, un taux, ça se négocie. Et son impact sur votre porte-monnaie est loin d’être anodin : mensualités allégées, durée de prêt réduite : les économies peuvent réellement faire la différence dans votre quotidien.
Concrètement, combien pouvez-vous économiser ?
Rien de tel qu’une mise en situation pour comprendre.
- Scénario n°1
Abdou et Gilles gagnent 4 000€ par mois. Ils remboursent 1 200€ par mois et on un crédit sur 20 ans à 4,25 % (signé en 2024). En renégociant à un taux de 3,69 %, leur mensualité baisse de 55 € et ils économisent 12 650 € sur le coût total de leur crédit.
- Scénario n°2
Capucine et Oliver ont acheté un appartement en 2024 et ont emprunté sur 25 ans à 4,50%. Avec un nouveau taux de 3,79%, ils économisent 17 580€, même avec les frais de renégociation. Ils payent aussi 61€ de moins mensuellement.
Revoir son taux, c’est bien, mais s’assurer que c’est le bon moment c’est mieux. Car avant de vous lancer tête baissée en quête d’économies, vous devez voir si votre situation est favorable.
- Un écart de taux suffisant
Pour que votre renégociation soit rentable, vous devez viser un écart d’au moins 1 point entre votre taux actuel et le nouveau taux proposé. Pourquoi ? Parce que les frais liés à la renégociation (pénalités, garanties…) pourraient réduire vos gains si l’écart est trop faible. Pour un prêt supérieur à 250 000 € et une durée de 20 ans ou plus, un écart de 0,70 % peut déjà suffire.
- Un capital restant dû conséquent
Votre capital restant dû doit être d’au moins 70 000 € pour que l’opération soit réellement intéressante.
- Être au bon moment dans le remboursement
L’idéal est de faire votre demande si vous en êtes au premier tiers de la durée de votre prêt. Pourquoi ? Parce qu’au début, vos mensualités remboursent surtout les intérêts de la banque. Plus vous attendez, moins il reste d’intérêts à réduire.
Pourquoi maintenant ?
Pour aller plus loin : Comment renégocier son prêt immobilier, étape par étape 
