La BCE baisse ses taux directeurs, ça veut dire quoi exactement ?
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C'est officiel : la Banque centrale européenne (BCE) a décidé, jeudi dernier, de baisser ses taux directeurs. Un geste qui ressemble à un petit coup de pouce aux acheteurs qui ont subi depuis deux ans la hausse des taux. Mais concrètement, qu’est-ce que ça veut dire pour vous et votre projet immobilier ? On vous explique.
Un peu de contexte
Le 12 septembre, la Banque centrale européenne (BCE) a annoncé qu’il était « opportun de faire un nouveau pas dans la réduction du caractère restrictif de la politique monétaire». Cette décision marque la fin des hausses de taux amorcées en juillet 2022, la deuxième en 2024.
Pour soutenir cette tendance, la BCE abaisse ses taux directeurs dans l'espoir de favoriser une diminution des taux d'intérêt pour les ménages et les entreprises, rendant les crédits plus accessibles et stimulant l'économie.
Les taux directeurs sont des taux d'intérêt fixés par les banques centrales, comme la Banque centrale européenne (BCE) en Europe ou la Réserve fédérale (Fed) aux États-Unis. Imaginez que la banque centrale soit le "banquier" des banques classiques. Quand ces dernières ont besoin d’emprunter de l’argent auprès de la banque centrale, elles doivent payer un certain taux d’intérêt, appelé taux directeur.
Si la banque centrale décide de baisser ce taux, cela signifie que les banques commerciales peuvent emprunter à moindre coût. Résultat : elles peuvent proposer à leurs clients des taux d’intérêt plus bas tout en conservant une marge de bénéfice. Car oui, ne l’oublions pas, les banques se rémunèrent en prêtant de l’argent !
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Qu’est-ce que ça change pour vous ?
Prenons le cas de Gaston et Myriam. Un couple de Parisiens à la recherche de leur nid douillet dans le 11ème arrondissement. Leur rêve ? Un charmant appartement de 40 m², affiché à 9 549 € le mètre carré. Mais comment la baisse des taux directeurs pourrait-elle booster leur projet immobilier ?
Commençons par faire les comptes. Le prix total de cet appartement s’élève à :
Prix par m² : 9 549 €
Superficie : 40 m²
Total : 9 549 € × 40 m² = 381 960 €
Gaston et Myriam doivent donc débourser 381 960 € pour leur futur chez-eux, ajoutons à cela environ 30 557€ de frais de notaire (8% dans l’ancien). Mais, étant des acheteurs avisés, ils disposent d’un apport de 38 196 €, soit 10 % du prix. Cela signifie qu’ils devront emprunter 343 764 €.
Maintenant, imaginez que la Banque centrale décide de baisser ses taux directeurs de 0,25 %. En général, cela se répercute sur les taux d’emprunt immobilier de manière similaire. Avant le 18 septembre, Gaston et Myriam auraient dû négocier un taux de 3,60 % pour leur prêt. Résultat ? Une mensualité de 2 213 € par mois pour rester dans la limite des 35 % d’endettement.
Mais après la baisse des taux directeurs, ces mêmes taux d’intérêt sont passés à 3,40 %. Alors, quel impact pour nos acheteurs ? Leurs mensualités chutent à 2 174 €, soit une petite économie de 39 € par mois. Certes, pas de quoi s’offrir un dîner étoilé dans le quartier, mais sur toute la durée du prêt, cela représente une économie totale de 9 360 €. Et ça, c’est presque 1 m² en plus dans leur futur appartement !
Si cette économie semble modeste à Paris, à Perpignan, ça représente 5 m² supplémentaires. Cette baisse des taux peut permettre à certains ménages d’acheter dans des zones plus prisées, ou même d’accéder à la propriété pour la première fois en plus de donner un peu plus d’air à la capacité d’emprunt des Français, que ce soit pour réduire les mensualités, économiser pour un voyage, ou épargner pour un projet futur.
